12月5日，胡润研究院发布《2021中国高净值人群财富风险管理白皮书》（China HNWI Wealth Stewardship 2021）。聚焦探索当前中国经济结构优化转型期，高净值人群在企业与家庭的财富风险管理现状与未来需求，解读他们在企业经营、资产配置、子女教育和康养计划中的风险管理措施与挑战。

 

在企业经营方面

受疫情影响，对过去三年的经营状况，有95%的企业家认为企业面临外部风险，其中市场风险占比66%；同时有九成企业家在与企业内部风险相抗衡，其中资金流动性风险（45%）最受关注，有29%的企业家已在考虑企业向下一代的传承风险。

面对市场变化，很多企业选择走出去。随着“一带一路”的推进，制造业实体经济迎来巨大机遇。国家对出海企业也提供了多样化的政策支持，在贷款、海外保险、承包工程等方面有不同程度的补贴，帮助企业缓解资金压力，降低经营风险，快速成长。

 

家庭资产配置方面

37%的受访者认为疫情使自己心态更保守。有34%的家庭资金用于流动型资金配置，仅有2%的受访者自认是“激进型”投资者。

从配置比例看，34%的受访家庭资金用于流动型金融工具配置。从投资者人数比例来看，93%的受访家庭进行了包括储蓄、货币基金、短期国债在内的流动型金融资产投资配置；在流动型产品中重点关注储蓄和货币基金，在安全型产品中重点关注寿险和商业养老保险，在投资型产品中重点关注股票。

在子女教育方面

近八成受访家庭倾向于让子女接受海外教育，主要考虑高中（18%）和本科（26%）段作为起点。82%的家庭关注学校的世界排名，有57%的家长希望子女进入世界排名前50的大学。

34%的受访者希望子女从事自己感兴趣的行业，并尽可能为其提供帮助；78%的受访者认为自己的社交资源可以帮助子女职业发展。通过介绍生意伙伴与子女熟悉（47%）、带子女参加朋友聚会（44%）和宴席（41%）以达到社会关系和人力资本的传递；此外，也会让子女参加团体组织、俱乐部等维持社交关系。

 

在健康管理方面

59%的受访者希望在55-65岁退休，“旅游”是所有人必谈的退休计划。而对于医疗问题，有47%的受访者认为顶级专家资源稀少、就诊难。

在资金消费方面

今年中国高净值人群消费价格指数涵盖房产、大健康、名校教育、奢华旅游、手表和珠宝、配饰和护肤品、高档汽车、高档烟酒茶、游艇和公务机、休闲生活十大类、121个与高品质生活方式相关的商品价格，对比它们近两年的市场价格。

奢华旅游板块的平均涨幅为10.2%，是涨幅之首；房产平均涨幅9%；休闲生活板块平均涨幅6.5%，为历年之最；名校教育板块连续11年上涨，平均涨幅3.3%；游艇和飞机消费市场逐渐回暖，平均涨幅2.3%；高档汽车总体稳定，平均涨幅0.1%；大健康整体平稳，平均涨幅为-0.9%。

高净值人群移民动机

中国高净值人群的移民动机，也很值得细品

- 排在第一位的是财富增值，占比高达25%

- 其次是医疗福利占比21%

- 财富保值占比16%

- 子女教育占比15%

- 养老需求占比10%

- 企业出海占比8%

- 出入境便利占比5%。

 

排名第一的“财富增值”和排名第三的“财富保值”其实说的是一回事，很多时候“财富保值”就是增值。

在各大财富排行榜里藏着这样一个公开的秘密：富豪都偏爱身份配置。投资移民，申请别国的护照/绿卡，不单单是拥有了国籍/永居身份，更多的是满足了实现财富传承，全球便捷通行、助力子女教育、资产全球配置的意愿。

未雨绸缪，规划让自己有进可攻退可守的Plan B，更便于规避风险、解除限制等难题。

第二身份成为后疫情时代必需品

可以见得，第二身份已经成为了富豪们公认的，后疫情时代生活必需品。在后疫情时代，拥有第二身份已经成为投资、生活、教育等各方面不可或缺的一部分。

一个高含金量的第二身份，其具备的全球通行、资产分配、税务规划、教育捷径等优势可以为生活提供多一份选择，多一份保护。成为拥有“多重身份”的“世界公民”要更加安全，也是保护财富的重要策略之一。

此外，配置“房产+身份”的投资组合可以在全球范围内优化资产配置，增强投资组合的多元化和稳定性。通过投资身份，真正意义上降低资产关联性，合理优化税务问题，实现财富的保值、增值和传承。